Melhores corretoras e contas para ganhar juros sobre saldo
No Brasil, o Banco Central define a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) acompanha a Selic de perto e costuma ficar 0,10 ponto percentual abaixo dela.
Com a Selic em 13,75% ao ano desde outubro de 2026, deixar dinheiro parado em uma conta que não rende significa perder para a inflação, que acumulou 4,58% nos 12 meses até setembro. Várias contas digitais e corretoras remuneram o saldo com taxas próximas ou acima do CDI.
A Selic ficou em 15,00% de julho de 2025 a março de 2026 e foi reduzida cinco vezes pelo Copom (Comitê de Política Monetária) desde abril de 2026, até os 13,75% atuais. Cada corte reduz na mesma proporção o rendimento das contas atreladas ao CDI.
Neste artigo, comparamos as melhores opções em 2026 para ganhar juros sobre o dinheiro parado. Todas as taxas foram conferidas nos sites das próprias instituições em outubro de 2026.
Melhores corretoras e bancos digitais para ganhar juros sobre saldo
A tabela está ordenada pela taxa máxima anunciada. Com o CDI em cerca de 13,65% ao ano, 100% do CDI equivale a 13,65% ao ano antes do imposto de renda.
| Instituição | Rendimento | Produto | Condição |
|---|---|---|---|
| Nubank (Caixinha Turbo) | 115% a 120% do CDI | Caixinha com prazo de validade | 115% para quem movimenta R$ 900 por mês na conta. Até 120% para clientes de segmentos como Ultravioleta, Nubank+ e Croma |
| Mercado Pago (Cofrinhos) | 115% do CDI | Cofrinho | 120% com assinatura Meli+ |
| Mercado Pago (conta) | 100% a 105% do CDI | Saldo em conta | 105% para quem recebe R$ 1.000 por mês na conta, em saldo de até R$ 20.000 |
| PicPay (Cofrinhos) | 102% do CDI | Cofrinho | Até 121% do CDI em campanhas |
| C6 Bank | 101,5% do CDI | CDB de liquidez diária | Aplicação manual, a partir de R$ 20 |
| Nubank (conta e Caixinhas) | 100% do CDI | RDB | Conta: rende a partir do 31º dia. Caixinha: rendimento diário |
| Inter (Meu Porquinho) | Até 100% do CDI | CDB de liquidez diária | A partir de R$ 1 |
| BTG Pactual (Rendimento Automático) | Taxa informada no app | CDB | Saldo em conta acima de R$ 100 |
Fontes: Nubank, Mercado Pago, PicPay, C6 Bank, Inter e BTG Pactual, consultadas em outubro de 2026. As taxas mudam com frequência: confirme no app antes de aplicar.
Detalhes de cada opção
Nubank: conta, Caixinhas e Caixinha Turbo
- Rendimento: 100% do CDI na conta e nas Caixinhas. De 115% a 120% do CDI na Caixinha Turbo.
- Liquidez: diária, com resgate na hora.
- Valor mínimo: a partir de R$ 1.
- Proteção: as Caixinhas são protegidas pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos).
O saldo da conta do Nubank rende 100% do CDI de forma automática, mas só depois de ficar mais de 30 dias parado: no 31º dia o cliente recebe o rendimento retroativo. Nas Caixinhas, o rendimento de 100% do CDI é diário desde a aplicação e você pode criar uma para cada objetivo (emergência, viagem, etc.).
A Caixinha Turbo paga 115% do CDI para quem movimenta R$ 900 por mês na conta e até 120% para clientes de segmentos como Ultravioleta, Nubank+ e Croma. Ela tem prazo de validade: no vencimento, o dinheiro volta para a conta. O Nubank fechou o segundo trimestre de 2026 com quase 118 milhões de clientes no Brasil. Veja mais na nossa análise do Nubank Investimentos.
Mercado Pago: conta e Cofrinhos
- Rendimento: 100% do CDI na conta, 105% para quem recebe pelo menos R$ 1.000 por mês.
- Limite: a taxa de 105% vale para saldo em conta de até R$ 20.000.
- Cofrinhos: 115% do CDI, ou 120% para assinantes Meli+.
No Mercado Pago, o saldo rende 100% do CDI nos dias úteis. Para chegar a 105%, é preciso trazer R$ 1.000 por mês para a conta: contam Pix, transferências, depósitos e portabilidade de salário. Não há exigência de saldo mínimo. Quem usa o Mercado Livre encontra a conta integrada às compras.
PicPay: Cofrinhos
- Rendimento: 102% do CDI, podendo chegar a 121% em campanhas para clientes elegíveis.
- Custo: o PicPay não cobra taxa para o saldo render.
O PicPay oferece Cofrinhos onde você separa dinheiro para objetivos específicos. O rendimento é calculado nos dias úteis. As campanhas com taxa mais alta dependem de critérios de elegibilidade que aparecem no app.
C6 Bank: CDB de liquidez diária
- Rendimento: 101,5% do CDI.
- Valor mínimo: R$ 20.
- Liquidez: diária.
No C6 Bank o rendimento não é automático: você aplica o saldo no CDB de liquidez diária do banco, que paga 101,5% do CDI, e resgata quando precisar.
Inter: Meu Porquinho
- Rendimento: até 100% do CDI.
- Produto: CDB com liquidez diária.
- Valor mínimo: R$ 1.
- Proteção: FGC.
O Meu Porquinho é o cofrinho automático do Inter. O dinheiro guardado vai para um CDB de liquidez diária do banco. A vantagem é ter conta, cartão e investimentos no mesmo app.
BTG Pactual: Rendimento Automático
- Como funciona: o saldo em conta acima de R$ 100 é aplicado ao fim de cada dia útil em um CDB.
- Rendimento: um percentual do CDI que pode variar e é informado no app.
- Proteção: FGC até R$ 250 mil.
No BTG Pactual, o Rendimento Automático aplica o saldo da conta corrente em CDBs emitidos por instituições do conglomerado BTG. Quando você faz um pagamento ou uma transferência, o resgate é automático. É uma opção para quem quer conta corrente e corretora na mesma plataforma.
E a XP e a Rico?
Nas páginas públicas da XP e da Rico não encontramos uma taxa paga sobre o saldo parado em conta, por isso as duas ficaram fora da tabela. Se você já é cliente, confira a condição no app. Para comparar as corretoras em outros critérios, veja as melhores corretoras de investimentos.
Alternativas para valores maiores
Se você tem valores acima de R$ 250 mil (limite do FGC por instituição), considere dividir o dinheiro entre várias instituições ou olhar para:
Tesouro Selic
- Rendimento atrelado à Selic.
- Liquidez diária: resgates pedidos em dia útil até as 13h caem no mesmo dia, depois disso no dia útil seguinte.
- Garantia do Tesouro Nacional (sem limite de R$ 250 mil).
- Taxa de custódia da B3 de 0,20% ao ano, com isenção para os primeiros R$ 10.000.
- IR regressivo (22,5% a 15%) e IOF só nos primeiros 30 dias.
É um título público muito usado para reserva de emergência e está disponível em qualquer corretora. O passo a passo está no guia de como investir no Tesouro Direto.
CDBs de liquidez diária de bancos médios
Bancos médios costumam pagar mais de 100% do CDI em CDBs com liquidez diária para atrair clientes. Eles são protegidos pelo FGC até R$ 250 mil por CPF e por instituição. Taxas mais altas costumam refletir maior risco de crédito do emissor, por isso vale respeitar o limite do FGC em cada banco. Compare as ofertas no artigo sobre os melhores CDBs.
LCI e LCA
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são isentas de IR para a pessoa física, segundo o artigo 3º da Lei 11.033/2004. Em troca, têm prazo mínimo de 6 meses (12 meses quando corrigidas por índice de preços), fixado pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) na Resolução CMN 5.215/2025. O banco emissor não pode resgatar nem recomprar o título antes desse prazo. Por isso servem para o dinheiro que pode ficar aplicado por pelo menos 6 meses e não substituem a conta remunerada. O guia de renda fixa no Brasil explica as diferenças.
Quanto rende R$ 10 mil em cada opção em 1 ano?
Simulação com CDI de 13,65% ao ano, Selic de 13,75% e poupança rendendo 0,67% ao mês (dados do Banco Central, outubro de 2026). O imposto de renda considerado é de 17,5%, a alíquota para resgates entre 361 e 720 dias.
| Opção | Líquido em 12 meses | Taxa bruta | Bruto | IR (17,5%) |
|---|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 834 | 8,3% a.a. | R$ 834 | Isenta |
| Conta a 100% do CDI | R$ 1.126 | 13,65% a.a. | R$ 1.365 | R$ 239 |
| Tesouro Selic | R$ 1.134 | 13,75% a.a. | R$ 1.375 | R$ 241 |
| Conta a 105% do CDI | R$ 1.182 | 14,3% a.a. | R$ 1.433 | R$ 251 |
| Caixinha ou cofrinho a 115% do CDI | R$ 1.295 | 15,7% a.a. | R$ 1.570 | R$ 275 |
Em 12 meses, R$ 10.000 em uma conta a 100% do CDI rendem R$ 1.126 líquidos, contra R$ 834 na poupança. A diferença é de R$ 292 no ano. Os valores são aproximações e supõem taxas constantes durante todo o período.
Para simular outros valores e prazos, use a nossa calculadora de juros compostos.
Tributação sobre saldo remunerado
CDBs, RDBs e Tesouro Selic
Seguem a tabela regressiva de IR da Lei 11.033/2004:
- Até 180 dias: 22,5%.
- 181 a 360 dias: 20%.
- 361 a 720 dias: 17,5%.
- Acima de 720 dias: 15%.
O IR incide só sobre o rendimento e é retido na fonte pela instituição. Você não precisa emitir guia nem pagar à parte.
IOF regressivo
Resgates feitos nos primeiros 30 dias pagam IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) sobre o rendimento, com alíquota que cai a cada dia e zera no 30º dia. Para o dinheiro que entra e sai da conta em poucos dias, o ganho líquido é menor do que a taxa anunciada sugere.
Declaração anual
Os rendimentos são informados na ficha "Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva" da declaração do IR. O saldo em 31/12 vai em "Bens e Direitos". Veja o passo a passo em como declarar investimentos no IRPF.
Segurança: FGC (Fundo Garantidor de Créditos)
CDBs, RDBs e outros depósitos bancários são protegidos pelo FGC:
- R$ 250.000 por CPF, por instituição ou conglomerado financeiro.
- Limite global de R$ 1 milhão a cada período de 4 anos.
Nem todo saldo remunerado é um depósito bancário. No Nubank, por exemplo, os RDBs contam com o FGC, enquanto o dinheiro mantido em conta de pagamento é lastreado em títulos públicos federais. Vale conferir no app em que produto o seu saldo está aplicado. O Tesouro Selic não tem FGC: a garantia é do Tesouro Nacional. Entenda as regras no guia do Fundo Garantidor de Créditos.
Qual opção escolher?
Depende do seu objetivo:
- Maior taxa: Caixinha Turbo do Nubank ou Cofrinhos do Mercado Pago (115% do CDI ou mais), para quem cumpre as condições.
- Rendimento sem fazer nada: conta do Mercado Pago (100% do CDI nos dias úteis) ou Rendimento Automático do BTG.
- Conta e investimentos no mesmo app: Inter, Nubank ou BTG Pactual.
- Valores acima de R$ 250 mil: Tesouro Selic, que não depende do limite do FGC.
- Dinheiro que pode ficar parado por 6 meses ou mais: LCI e LCA, isentas de IR.
Dicas práticas
- Separe por objetivo: no Nubank, no PicPay ou no Mercado Pago, crie uma caixinha ou cofrinho para cada meta (emergência, viagem, compra grande).
- Reserva de emergência: a referência mais usada é guardar de 6 a 12 meses de despesas em CDB de liquidez diária, conta remunerada ou Tesouro Selic.
- Evite saldo parado em conta não remunerada: R$ 1.000 parados deixam de render cerca de R$ 136 por ano antes do imposto.
- Acompanhe a Selic: quando a taxa cai, todas as opções atreladas ao CDI rendem menos.
- Leia as condições das taxas turbinadas: quase sempre há limite de valor, prazo de validade ou exigência de movimentação.
- Divida entre instituições se tiver mais de R$ 250 mil.
Conclusão
Com a Selic em 13,75% em outubro de 2026, uma conta remunerada a 100% do CDI rende cerca de 11,3% ao ano líquidos de IR para quem deixa o dinheiro por mais de 12 meses. A poupança rende cerca de 8,3% ao ano.
As Caixinhas do Nubank, a conta do Mercado Pago e o Meu Porquinho do Inter são opções com liquidez diária para o dinheiro do dia a dia. R$ 5 mil parados durante 1 ano em uma conta sem rendimento deixam de ganhar cerca de R$ 560 líquidos.
Perguntas frequentes
Qual conta rende mais que 100% do CDI em 2026?
Em outubro de 2026, a Caixinha Turbo do Nubank paga de 115% a 120% do CDI, os Cofrinhos do Mercado Pago 115%, a conta do Mercado Pago até 105%, os Cofrinhos do PicPay 102% e o CDB de liquidez diária do C6 Bank 101,5%. As taxas mais altas têm condições e limites.
Conta remunerada rende todo dia?
O rendimento é calculado nos dias úteis. Em algumas contas ele aparece diariamente. Na conta do Nubank, o saldo só rende depois de 30 dias parado, com pagamento retroativo no 31º dia.
Dinheiro em conta remunerada tem garantia do FGC?
Tem quando o saldo é aplicado em CDB ou RDB de um banco ou financeira, até R$ 250 mil por CPF e por instituição. Saldos mantidos em conta de pagamento seguem outra regra e ficam lastreados em títulos públicos.
Conta remunerada ou CDB de liquidez diária: qual é melhor?
Na prática, muitas contas remuneradas aplicam o saldo em um CDB de liquidez diária do próprio banco. Compare a taxa em percentual do CDI, as condições para obtê-la e se o resgate é imediato.
Vale a pena deixar a reserva de emergência em conta remunerada?
Sim, desde que a liquidez seja diária e a taxa fique perto de 100% do CDI. Tesouro Selic e fundos DI de taxa baixa são alternativas com o mesmo objetivo.
Aviso: Este conteúdo é meramente informativo e não constitui recomendação de investimento. Rentabilidades sujeitas a alteração sem aviso prévio. Verifique sempre as condições vigentes na instituição.
