Como investir no Tesouro Direto passo a passo

Quer começar a investir no Tesouro Direto, mas não sabe por onde começar? Com este guia prático, você cria conta numa corretora, transfere dinheiro e faz sua primeira compra de títulos públicos em 15 a 30 minutos. A aplicação mínima é de R$ 1 no Tesouro Reserva, lançado em maio de 2026. Nos demais títulos, vai de cerca de R$ 3 a R$ 200.

Aqui você vai encontrar o passo a passo completo, as melhores corretoras para usar, como escolher o título certo e como acompanhar seu investimento. Se ainda está comparando o Tesouro com CDBs, LCIs e outros produtos, comece pelo guia de renda fixa no Brasil.

Antes de começar: o que você precisa saber

O Tesouro Direto é um programa do governo federal (Tesouro Nacional + B3) que permite comprar títulos públicos pela internet. Para investir, você precisa:

1. CPF ativo (qualquer pessoa física).
2. Conta numa corretora credenciada (inteiramente online).
3. Dinheiro disponível para transferir (via Pix ou TED).
4. Ter decidido qual título quer comprar (explicamos abaixo).

A aplicação mínima é de R$ 1 no Tesouro Reserva. Nos outros títulos, você compra a partir de 1% do preço de um título. Em outubro de 2026, isso vai de R$ 2,62 (Tesouro RendA+ 2065) a cerca de R$ 200 (Tesouro Selic 2031).

Passo 1: escolha a corretora

Todas as instituições habilitadas oferecem os títulos tradicionais com os mesmos preços. A diferença está na taxa própria de cada instituição e na experiência do app.

O Tesouro Reserva é a exceção. Desde o lançamento, em 11 de maio de 2026, ele só pode ser comprado no Banco do Brasil, pelo app Investimentos BB. Segundo a página oficial do Tesouro Reserva, outras instituições serão habilitadas futuramente.

Algumas das opções mais usadas em 2026 estão na tabela abaixo. Nubank, Inter, C6 Bank, XP, Rico e Clear informam nos próprios sites que não cobram taxa no Tesouro Direto. A XP, por exemplo, lista a "Taxa XP para Tesouro Direto" entre as taxas zeradas na sua página de custos operacionais. No BTG Pactual e no Banco do Brasil, confirme a tabela de custos antes de abrir conta. A lista de bancos e corretoras do Tesouro Direto mostra a taxa de cada instituição habilitada.

Para iniciantes, Nubank, Inter e C6 costumam ser os mais simples de usar, especialmente se você já usa essas contas digitais. A análise do Nubank Investimentos mostra a plataforma por dentro. Para quem quer mais opções de investimento além de Tesouro (CDBs, fundos, ações), XP, BTG ou Rico são mais completas. O comparativo das melhores corretoras de investimentos detalha custos e produtos de cada uma.

Passo 2: abra conta na corretora

O processo é 100% online, tipicamente dura 5 a 15 minutos. Você vai precisar de:

• CPF.
• Documento com foto (RG, CNH ou passaporte).
• Comprovante de residência (conta de luz, água, etc.).
• Celular com câmera (para selfie de verificação).
• E-mail ativo.

Em resumo:

1. Baixe o app da corretora escolhida.
2. Informe CPF, e-mail, celular.
3. Responda a um questionário de perfil de investidor (Suitability). É obrigatório por regulamentação, serve para a corretora saber seu perfil (conservador, moderado, arrojado).
4. Faça upload de documento e selfie para verificação.
5. Aguarde aprovação (geralmente minutos a poucas horas).

Se é a sua primeira conta na corretora, é possível que tenha que preencher também alguns dados sobre patrimônio, renda e profissão. Isso é padrão e faz parte das regras de identificação de clientes (KYC, sigla em inglês para "conheça seu cliente").

Passo 3: transfira dinheiro para a conta

Com a conta aberta, faça uma transferência do seu banco para a corretora:

• Pix: instantâneo, funciona 24/7. Opção preferida.
• TED: em dias úteis, dentro do horário do seu banco.

A conta de destino é a conta da corretora. No app, você vai encontrar a chave Pix ou os dados bancários na seção "Transferir" ou "Depositar".

Importante: transfira de uma conta no seu nome. As corretoras costumam recusar depósitos vindos de contas de terceiros.

Passo 4: escolha o título certo para seu objetivo

Esta é a decisão mais importante. O título depende do seu objetivo e do prazo:

Se está em dúvida, comece pelo Tesouro Reserva ou Tesouro Selic para entender a mecânica. Depois expanda para IPCA+ e outros.

Taxas e aplicação mínima em outubro de 2026

A tabela mostra a taxa de compra e a aplicação mínima dos principais títulos em 09/10/2026, com a taxa Selic em 13,75% ao ano. Os valores mudam todos os dias úteis.

Fonte: Tesouro Transparente, taxas dos títulos ofertados pelo Tesouro Direto, taxas de compra da manhã de 09/10/2026. O mínimo corresponde a 1% do preço do título.

O gráfico abaixo compara a aplicação mínima de cada título. O Tesouro Selic 2031 exige cerca de R$ 200 porque cada título custa perto de R$ 20.000. Quem quer começar com menos encontra a mesma remuneração pela Selic no Tesouro Reserva, a partir de R$ 1.

Passo 5: faça a compra no app

Com dinheiro na conta da corretora e título escolhido:

1. No app, procure "Tesouro Direto", "Renda Fixa" ou "Investir".
2. Selecione o título desejado (ex: "Tesouro Selic").
3. Veja a taxa atual (ex: Selic + 0,09% ao ano no Tesouro Selic 2031, em 09/10/2026) e a aplicação mínima.
4. Informe o valor que quer investir (em reais). O app calcula automaticamente quantas frações de título você vai comprar.
5. Revise: valor, taxa, data de vencimento.
6. Confirme. Você receberá um comprovante imediato.

A compra feita em dia útil até as 18h é liquidada no dia útil seguinte (D+1). Depois disso, o título aparece no seu extrato. O mercado funciona em dias úteis, das 9h30 às 18h. Fora desse horário, a ordem fica agendada para a abertura seguinte.

No Tesouro Reserva, a aplicação é feita por Pix e funciona praticamente 24 horas por dia, sete dias por semana, com uma pausa diária entre 0h e 1h. O rendimento começa a contar no primeiro dia útil seguinte.

Passo 6: acompanhe seu investimento

Seu título fica custodiado na B3 (central de custódia de títulos) em seu CPF. Isso significa:

• O título é seu, independentemente da corretora.
• Se a corretora falir, você transfere para outra sem perder nada.
• Você pode consultar saldo a qualquer momento no app ou no site oficial do Tesouro Direto (tesourodireto.com.br) fazendo login com seu CPF.

Você verá:

• Valor aplicado: o que você investiu.
• Valor líquido atual: o que receberia se resgatasse agora (após IR/IOF/taxas).
• Valor bruto atual: antes de descontos.
• Rentabilidade acumulada.

Para títulos prefixados ou IPCA+, você verá também a marcação a mercado: o valor oscila diariamente. Se você levar o título até o vencimento, recebe a taxa contratada na compra.

Passo 7: resgate quando precisar

Para resgatar:

1. No app, vá na posição do Tesouro Direto.
2. Selecione o título.
3. Clique em "Resgatar" ou "Vender".
4. Informe o valor ou quantidade.
5. Confirme.

Prazos de liquidação:

• Tesouro Reserva: por Pix, inclusive à noite, em fins de semana e feriados.
• Demais títulos, pedido em dia útil entre 9h30 e 13h: o dinheiro fica disponível a partir das 13h do mesmo dia (D+0).
• Demais títulos, pedido depois das 13h: a partir das 13h do dia útil seguinte (D+1).

Os prazos estão nas regras do Tesouro Direto. O Tesouro RendA+ tem uma regra própria: só pode ser resgatado depois de 60 dias da compra.

IR é descontado na fonte automaticamente. Nos primeiros 30 dias, incide também o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) regressivo. Evite resgatar nos primeiros dias, se possível.

Quanto custa investir no Tesouro Direto?

1. Taxa de custódia da B3: 0,20% ao ano sobre o valor dos títulos, cobrada na venda, no vencimento ou no pagamento de juros. No Tesouro Selic e no Tesouro Reserva, os primeiros R$ 10.000 são isentos.
2. Taxa da corretora: zero em várias das principais instituições.
3. Imposto de Renda (IR): 15% a 22,5% sobre o rendimento, dependendo do prazo.
4. IOF: só nos primeiros 30 dias, regressivo.

Exemplo: R$ 10.000 no Tesouro Selic, numa corretora sem taxa, não pagam custódia. Com R$ 30.000, a taxa de 0,20% incide sobre os R$ 20.000 excedentes, o que dá cerca de R$ 40 por ano.

O IR segue a tabela regressiva da renda fixa: 22,5% até 180 dias e 15% acima de 720 dias. Num resgate depois de dois anos com R$ 1.000 de rendimento, o imposto é de R$ 150.

No Tesouro RendA+ e no Tesouro Educa+ a custódia funciona de outra forma: quem leva o título até o fim não paga a taxa sobre a renda mensal de até 6 salários mínimos (RendA+) ou 4 salários mínimos (Educa+).

Erros comuns de quem está começando

1. Resgatar nos primeiros 30 dias: o IOF incide sobre o rendimento dos resgates feitos em menos de 30 dias. Evite.
2. Escolher o título errado: usar Tesouro IPCA+ longo para guardar dinheiro da viagem daqui a 6 meses é receita para perda por marcação a mercado.
3. Transferir de uma conta de terceiros: o depósito costuma ser recusado.
4. Esquecer de declarar no IR: o saldo em 31/12 precisa ser declarado mesmo que você não tenha resgatado. Veja como declarar investimentos no IRPF.
5. Pânico com oscilação: preços de títulos IPCA+ e Prefixado oscilam diariamente. Isso é normal. A perda só se concretiza se você vender antes do vencimento com o preço em baixa.

Dicas para iniciantes

• Comece pequeno: R$ 100-500 são suficientes para aprender. Não espere "ter muito dinheiro" para começar.
• Automatize aportes: defina um valor mensal e programe no app, se possível.
• Diversifique títulos: não coloque tudo num vencimento só. Misture Selic (liquidez) com IPCA+ (longo prazo).
• Simule antes de comprar: a calculadora do Tesouro Direto estima a rentabilidade líquida de cada título. Para projetar aportes mensais ao longo dos anos, use a nossa calculadora de investimentos.
• Entenda a marcação a mercado antes de comprar IPCA+ longo: o preço desses títulos oscila bastante antes do vencimento.

Perguntas frequentes

É seguro investir no Tesouro Direto por corretora pequena?

Sim. O título fica custodiado na B3 em seu CPF. Se a corretora falir, você transfere para outra. A B3 é a bolsa de valores brasileira, supervisionada pelo Banco Central (BC) e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Os títulos públicos não têm cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) porque o pagamento é garantido pelo próprio Tesouro Nacional.

Posso investir por várias corretoras?

Sim. Você pode ter conta em múltiplas corretoras e investir no Tesouro Direto por qualquer uma. Os títulos continuam custodiados no seu CPF na B3, independentemente.

Consigo investir menos de R$ 100?

Sim. O Tesouro Reserva aceita a partir de R$ 1. Nos demais títulos, o mínimo é 1% do preço de um título (0,01 título). Em 09/10/2026, isso ia de R$ 2,62 no Tesouro RendA+ 2065 a menos de R$ 50 nos títulos prefixados e IPCA+, incluindo os que pagam juros semestrais. A exceção é o Tesouro Selic, com mínimo perto de R$ 200.

O que é o Tesouro Reserva?

É o título lançado em 11 de maio de 2026 para a reserva de emergência. Rende 100% da Selic, não tem marcação a mercado, aceita aplicações a partir de R$ 1 e permite aplicar e resgatar por Pix praticamente 24 horas por dia, todos os dias. Em outubro de 2026, está disponível apenas no Banco do Brasil, com limite de R$ 500.000 por mês por investidor.

Posso comprar Tesouro para menor de idade?

Sim. Pais ou responsáveis legais podem abrir conta em nome de filhos menores nas instituições que aceitam esse tipo de conta. Os títulos ficam registrados no CPF do menor.

Como declaro o Tesouro Direto no IR?

O saldo em 31/12 vai na ficha Bens e Direitos, no campo "Situação em 31/12". Os rendimentos dos resgates, já tributados na fonte, vão na ficha "Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva". Os valores estão no informe de rendimentos enviado pela sua instituição.

Preciso da mesma corretora que meu banco?

Não. Você pode ter conta no Bradesco e investir via XP, por exemplo. Basta transferir o dinheiro por Pix ou TED.

Posso comprar e vender no mesmo dia?

Não. A compra só é liquidada no dia útil seguinte. Depois disso você já pode vender, mas o resgate em menos de 30 dias paga IOF sobre o rendimento, além do IR de 22,5%.

Conclusão

O Tesouro Direto combina a garantia do Tesouro Nacional, custos baixos e aplicação a partir de R$ 1.

Resumo dos 7 passos:

1. Escolha uma corretora com taxa zero.
2. Abra conta online (100% digital).
3. Transfira dinheiro via Pix.
4. Escolha o título pelo seu objetivo e prazo.
5. Faça a compra no app.
6. Acompanhe no app ou no site do Tesouro Direto.
7. Resgate quando precisar (com atenção ao prazo mínimo de 30 dias para fugir do IOF).

Para aprofundar conhecimento:

• Tesouro RendA+: o título voltado para a aposentadoria.
• Onde investir R$ 1.000, R$ 10.000 ou R$ 50.000: como o Tesouro entra numa carteira de cada tamanho.

_{Disclaimer: Este conteúdo é meramente informativo e não constitui recomendação de investimento. Taxas e características dos títulos mudam diariamente. Consulte sempre o site oficial do Tesouro Direto antes de investir.}